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他们欺骗自己的家人。我们俩都遇见过一些欺骗自己丈夫或者妻子 的人，他们认为那是小事一桩，没有什么大不了，但是最终却真的 出现了麻烦。幸福、稳固、强大的家庭对我非常重要，我相信对你 来说也是如此。”
这场关于家庭的讨论引起了我的共鸣，就在富爸爸准备结束这 个话题之前，我忍不住说：〃你非常富有，因此有时间与家人在一 起。不过，我爸爸常常为了公务出差，好几天回不了家。他说，如 果想得到加薪和晋升，如果想购买餐桌上的食物和更大的房子，就 需要四处奔走。”
“我知道，”富爸爸说，〃很多人为了加薪、晋升，或者为了看起 来富有而购置大房子。正如我所说的，人们总是投资自己认为重要 的东西。不过，在我看来，上面这些举动却并非是投资，而是在财 务和家庭上的自杀行为。现在，有多少父母没有时间与孩子待在一 起？如果我没有花这么多时间教你关于企业和投资的事情，你今天 会在哪里？可是，你爸爸没有时间，他过于忙于工作，为的是支付 购置大房子的开支。”
富爸爸的话，让我终于明白为什么他总是特别强调计划。在 〃富爸爸〃系列图书的前几本中，我曾经介绍过，富爸爸认为有安 全、舒适和富有等好几类计划。他是一个严格制定并执行计划的人，
渴望有更多时间陪伴孩子，于是就制定了一个致富计划。穷爸爸的 计划就是重新返回学校，以便获得晋升丨拿到更高薪水。虽然他竭
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尽全力，希望与孩子们待在家里，但是事实上，他常常奔忙在路途 上。富爸爸不是这样，他常常在家，让自己的员工经营企业和投资。 现在，我意识到区别这三类不同的投资是何等重要。忽然，我想起 了自己的很多朋友，他们只想致富丨却不愿意投资前两类阶层的投 资项目。于是，我就问富爸爸：〃对于那些只是投资富人的投资项 目，而不投资前两个阶层投资的人来说，究竟会发生什么呢？〃
〃一些人的确那样做了。”富爸爸回答说，〃但是，只有极少数人 做到了。我遇到过很多人，他们投资富人的投资项目早于投资穷人 和中产阶层的项目。我遇到过一些人，他们投资那些雄心勃勃、吹 嘘可以赚数百万美元的大项目，不过，他们大多最终赔钱，成为商 业领域骗子、无赖和梦想家的牺牲品。”
我点点头，自嘲地笑了笑，说道：〃我遇到过很多这样的人。事 实上，在我刚刚起步的时候，我自己就是那样的人。”
富爸爸也忍不住笑了，他说：〃我明白。你肯定有一些撞到了好 运的故事，问题就出在你在开始自己第一个企业的时候，就撞到了 好运。那个时候，你非常幸运，不过你没有能力永远遇上幸运。当 你与三个合作伙伴的关系破裂的时候，一切麻烦就接踵而至。你拥 有企业，这都是富人才有的投资，但是你们忘记了穷人和中产阶层 投资的重要。因此，当你们的企业撞到好运的时候，你和伙伴们并 没有致富，你也变成了 ‘小丑’，最终失去了一切。”
〃现在，我有了这三类人的投资。”我说，“我很有希望拥有三类 人所有的投资能力。”
〃我也希望如此。”富爸爸若有所思，轻声说道，〃不过，也不用 担心。投资三类人所有的投资是一个全职工作，你将会在未来迎接 挑战，正像我的好多员工将在未来迎接挑战一样。”
〃那么，我们今天讨论的结论就是：作为个人，我们只会投资自 己认为重要的投资。”我接过富爸爸的话题，说道，“你的很多员工 懂得投资对于自己重要性，但是还没有将这个问题看得非常重要。 他们还有其他一些自己认为非常重要的投资，需要将时间和金钱都 ^^投入其中。〃
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“很对，瞧瞧你爸爸和我的区别吧！你爸爸说房子是他最大的投 资，也就是说，对他而言，房子比股市的投资组合和房地产更为重 要。因此，他的大学学位和工作职位、头衔也比学习投资重要得多。
我将时间和金钱投入到自己认为重要的东西上面，他也将时间和金 钱投入到自己认为重要的东西上面。问题在于，现在失去了工作以 及大部分积蓄时，他才发现：自己原来认为重要的东西，在真实世 界中根本一钱不值^自己宽敞的房子，原来并不是真正的资产；
自己的大学学位和工作经验，并不能在真正的商业世界和投资市场 中给自己带来什么切实的帮助。真实世界与教育或政府世界截然不 同，他的投资在真实世界得不到任何回报。”
槠蓄无需多少财商
在〃富爸爸〃系列图书中，我已经介绍过三类不同的教育类型，
它们分别是：
学校教育
职业教育
财商教育
穷爸爸很好地接受了前两种教育，富爸爸则很好地接受了最后 一种教育，也就是财商教育。当《雇员退休收入保障法案》获得通 过的时候，富爸爸很快意识到这项法案并未能强调普及财商教育的 重要性。1988年，他还发现一些财务顾问在提供服务的时候丨利用 了法案的缺陷。结果，很多人还是依然如故，做着他们自己过去做 着的事情。到他们退休的时候，将不可能实现从2象限和3象限到I 象限的转变。
富爸爸再次拿起便签，看看上面中产阶层和富人各自认为重要 的东西。他指着“储蓄〃这个词问道：〃储蓄需要多少财商呢？〃
#不知道丨”我回答说，#我从来没有认真考虑过这个问题。” —一
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〃嗯，在我看来，储蓄根本不需要任何财商，我可以训练一只猴 子来储蓄。”富爸爸忍不住笑了，他接着说，“不过，还有那么多人 觉得自己聪明到可以储蓄，真的很可笑。任何人都可以找银行出纳 员，而如果他们自己不懂，出纳员甚至还可以替你签好存款单。这 有什么困难呢？储蓄也许算是一个明智之举，但是却无需多少财 商。〃
“你可以训练一只猴子储蓄，是吗？〃我觉得富爸爸说得有些过
分。
〃我想应该可以。”富爸爸笑着回答，〃看，我正是要借此指出很 多人的财商知识少得可怜。如果很多人连储蓄都有困难，那么当他 们从事更复杂的投资时，还会有多少机会？看看你爸爸，他是一个 很有学问和涵养的人，却不能让一个简单的冰淇淋专营店蠃利。他 是一位储蓄者，却不是一位投资者，更不是一位商人。他没有什么 商业投资。〃
“他感到自己上当受骗，不过事实上，他自己甚至读不懂一份财 务报表或者特许经营协议。”我接着说，〃本来，我想让他请你去看 看那个小店和账务，但是他的自尊心不会容许这样做。他说你没有 接受过大学教育，他从来不愿听你的建议。”
富爸爸摇了摇头，指着刚才写下的富人的投资，说道：“这些投 资都需要投资者接受过财商教育。不过，尽管你爸爸拥有大学学位， 他却从来没有接受过财商教育。”
富人
创立自己的企业 大量的房地产投资 私人普通股权基金 套利基金
个人短期资本经营者 私人会所 有限合伙
藏諺
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接着，富爸爸指着中产阶层一栏说道：〃这个群体的投资，所需 要的财商教育非常之少。正像我所说的，我可以训练一只猴子储蓄，
然后训练它购买共同基金。事实上，每年都有些人在搞一场比赛。
他们让猴子选中一只股票，与他人事先选中的股票比较，结果发现 猴子选中的股票常常赢利更多。”
中产阶层
高薪职位 专业人士 房子
储蓄
退休金计划 共同基金
〃那也就是说，中产阶层没有成为富人，那是因为他们缺乏财商 教育，是吗？〃我问富爸爸。
〃嗯，他们中也有些人最终成了富人。”富爸爸接着说，〃不过，
由于没有经受过坚实的财商教育，他们用了大量艰苦的劳动获取了 不少财富，而且也用了大量的金钱来保持自己的富有；另一方面，
财商越低，你的财富面临的风险越大。因此，中产阶层主要关注储 蓄，而富人关注投资。中产阶层将大量资金投入自家房子，而不是 投资到房地产中。他们两者之间的区别就在于财商教育。如果中产 阶层接受了良好的财商教育，他们就会明白购置自己的大房子、储 蓄，这些才真正有风险，而投资房地产才是真正的明智之举。”
〃因而，我重建了自己的企业之后，就可以开始投资那些富人投 资的项目。”我指着富爸爸在便签上所写的富人的投资项目说道。
“你可以做你想做的任何事情，现在，我只是想告诉你，人们仅 仅在投资自己认为重要的东西。我的很多员工并不认为自己的退休 计划有多么重要，他们还想用自己的资金去做其他很多事情丨去做
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那些他们认为重要的事情。”富爸爸接着说，“如果你想投资那些富 人的投资，那么，我鼓励你还是继续对自己进行财商教育。如果你 有一个较高的财商，那么，对很多人来说充满风险的事情，对你而 言可能也就非常安全可靠；而那些对于穷人和中产阶层非常安全可 靠的事情，对你而言却风险很大。总而言之，你所认为重要的东西# 就是你最终将要投资的东西，决定权完全在你个人手中。”
一场巨大的市场危机，只会让接受财商教育有限的人畏惧不安。 一场巨大的市场危机，却有可能是拥有良好财商的人的致富良机。 正如富爸爸常常所说的：“如果你拥有良好的财务知识，就不必担心 市场的涨跌变化。相反，你只会为市场的涨跌变化而欣喜不已！
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第8章 问题的起因
《雇员退休收入保障法案》并非是即将到来的股市危机的起因。
《雇员退休收入保障法案》的获得通过、安然公司丑闻以及将来很多 大型公司的垮台，仅仅是更为严重问题即将出现的先兆。本章探讨 的就是这些问题背后的问题，我们如何开始彻底、全面地解决这些 问题。在本章中，我们将探讨隐藏在富爸爸预言背后的深层原因。
社会保险和医疗保险制度也存在问题。克林顿政府2000年的财 务预算报告声称：“在政府的信托基金中，没有包括将来会带来好处 的一些实际经济资产。”也就是说，政府最终承认，的确存在社会保 险信托基金亏空的问题。当然这些不过是我们的猜测，社会保险是 否仅仅只是庞氏骗局的修订版？
在当今的美国社会，每个雇员根据自己薪水标准，缴纳薪水的 了。65％；加上雇主的了。65％；总共15。39^用来支付社会保险和医 疗保险。每个雇员都希望自己退休之后，就会站到获取回报的起跑 线上。如果还有足够的雇员仍然还在“前门〃交钱，那么自己的退 休金就不存在问题。问题在于，因为人们的寿命在不断延长丨 越来 越多的退休者将等在#后门〃处准备拿钱。这样看来，缴费确定型 退休金计划是不是只有在前门人数多于后门人数的时候，才可以运
僅供
試讓
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转实施呢？
几十年以来，联邦政府挪用了社会保险金结余，也就是社会保 险税收入与支出之差，政府以联邦财政部公债的形式使用了这笔钱。 近年来，很多批评者指出，社会保险体系是一个骗局，信托基金中 已经没有钱了。另一方面，政府官员又在反驳那些批评者，否认现 行社会保险体系存在任何问题。2000年，当克林顿政府公开发表了 那个声明