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保险有三等：一、水险；二、火险；三、人险。水险保船载货，火险保
房屋货栈，人险保性命疾病。盖所谓保险者，不过以一人一身之祸派及众人。
譬一人房屋或行船遇险，由公司赔偿，而公司之利仍取之于人。如保房屋一
千座，其中一座失险，则以九百九十九座之利银偿还遇险之一座。在公司不
过代为收付，稍沾经费而已。人险亦然。大抵人生之寿通算以四十岁为限，
若至四十岁尚未命终，则以前每年所收之保银一概给还，且其人业经保险，
若未至所保之期无故而死，则可得巨款。除丧葬外，尚有盈余。此等便宜之
事亦何乐而不为乎？
货物保险非独寻常之时，即遇战事、资劫凡意外之灾，皆可以保，惟价
分数等。在兵祸中保险，其价最昂，较寻常须加数倍。其盗劫等事次之，然
亦与寻常保险不同，缘此等事非意料所可及也。惟保险之法一行，每有奸商，
故将货物之价多报，以冀物失、船沉得以安稳获利。此等天良丧尽之徒，虽
国家严禁，不啻三令五申，而利之所在，人必趋之，仍多尝试。亦有将房屋
托保，故付祝融者，公司中遇此等之人，别无善法防范，惟有付之一叹而已。
按保险之事，始于明嘉靖二年，意大利国亦踵行之，皆由国家所保。其
时每有奸商，故将船只沉失于大洋之中，船中之人，船中之物尽付波臣，惟
奸商预留逃命之地，乘船而回，向国家索赔。如是者，岁有其人。后经查出
重办，此风渐革。
若火险人险则始于康熙四十年，至乾隆二十七年，伦敦又设一保险公司
专保人险。故同是保险，而所保不同。兹将章程分列如下。
《水险章程》：
一、船货等物须保至其所至之地。若未至其他被他人所奇者，赔；为本
国所奇者，不赔。
一、船货出口，保险公司须考察船主及大、二副等技艺。若不能考察，
任其出口，而船主不遵行船定章，因而失事者，过在船主，当由船主或船行
赔偿。若船行船主无力，仍由保险公司赔偿 （各保险公司请一船长考验各船
管驾，才不胜任者不保）。
一、两国交战，将口岸封禁，如局外之船强欲入已封之口，被局内战国
将船物取去者，不赔。倘先期与保险公司订明，言欲入某国封口，一朝失去，
或可酌赔。然此款不在保例之中，不能援引。
一、船舶启行，须与公司订明开驶之期。若已定期，故迟一二日，不遵
所定，比启行后以致失事者，不赔。又，所行之地亦有一定，若已定船至某
处，忽欲折回，或绕至他处，因而失事者，不赔 （近年各公司因争揽生意，
格外迁就，多未遵行）。
一、船破损而不修，煤粮少而不足，致开船后中途遇险者，不赔。
一、甲船并货可值一百万，乙船并货只值五六十万，彼此相撞，如甲船
沉失，则照乙船价值赔偿，不能赔足一百万；倘乙船沉失，则甲船当遵乙船
之价赔偿。
一、船在海中遇风，如当危急，或斫断木桅，或抛去重货，皆任船主自
主，事后船中之物则照数赔偿，所有抛弃之物则照原价赔给一半。
《火险章程》：
一、火险共分三等：一、砖石之屋；二、木屋；三、草屋。砖石之屋，
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其价每值一镑，险费一先令半，木屋二先令半，草屋四先令半。不照纳保费
者，不赔。
一、房屋忽遭雷劫或自行放火者，不赔。
一、机器制造厂房皆可保险，惟造火药厂及储火药栈则不保。
一、房屋及器用如保险二千两，被焚后固当照赔。或以后屋中再添置别
物，其价溢二千两之数者，如实有确据，亦能照赔。倘以添置之物归他人承
保，则由他人赔偿，原保公司不赔。
《人险章程》：
一、人险公司今改数等，或公司中已获盈余，可另行酌提若干分给交保
之人，或公司中盈余利息一年计算，公司中人可与交保之人均分，在交保者
每年应出保险之费如五十元之数，若有盈余可取，则不满五十元矣。
一、人命之险虽可赔偿，推实因病不可药者始赔。其短见致死、争殴致
死、轩殛致死、犯罪致死、非命致死者，不赔。
一、保险已至五年，其人或因万不得已之故而致于死，则可还其五年中
之保费。
一、交保之后，或只保一年，明年不保者，则上一年保费不能给还。倘
越一二年仍欲保险，则每保险银一镑，当罚加先令一枚；如保险订定银一千
镑，罚先令一万枚。但只罚一次，以后不罚。
一、保险者须年在二十岁，可保至四十岁。四十岁以外，保费颇昂，必
须逐岁递加。惟多病者不保，无居处者不保，妇人也不保也。
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卷六
兵政
练将
古之为将者，经文纬武，谋勇双全；能得人，能知人，能爱人，能制人；
省天时之机，察地理之要，顺人和之情，详安危之势。凡古今之得失治乱，
阵法之变化周密，兵家之虚实奇正，器械之精粗巧拙，无不洞识。如春秋时
之孙武、李牧，汉之韩信、马援、班超、诸葛亮，唐之李靖、郭子仪、李光
弼，宋之宗泽、岳飞，明之戚继光，俞大猷等诸名将，无不通书史，晓兵法，
知地利，精器械，与今之泰西各国讲求将才者无异。
查泰西职官重武，武员均由武备学堂出身。《欧游随笔》谓其视把总如
蔗常，千总如编检，守备则已开坊矣。都司以上如京堂副将、如阁学提镇，
比之尚书。盖武员可以兼文，文员不能兼武。
考其初入武备学堂肄业、欲为日后考任中军将官者，其年须在三十七岁
以内，或曾任兵官五年——其请假之时，应行补足，须有统领官所给优行凭
照，须有考取都司凭照，须有医生凭照，方准入堂肄习中军韬略。
学堂课条有七：一、常算法并代数勾股割圆术；二、自古及今各国兵志
及战场行军之处；三、炮台营垒各法；共分两种：一长久炮台、营垒、海口
边界等处，一暂时炮台营垒如战场所筑者及攻击炮台垒法；四、地利；五、
谋攻，疑兵、伏兵、诱敌各法；六、兵律；七、学英国言语或德国言语或俄
国言语。每年六月间，考以上兵官一次，择其超等，复令勤习，以备考任中
军将官。所考之七种兵阵艺学，皆预定分数，若各学分数尚不及半，则不得
入选。须于分数过半之中，择其尤者，再入学堂肄习两年，首年底又须甄别
优劣以定去留，不合式者去之。留馆者学足二年，复令赴步兵、马兵、炮兵、
工兵各军营中阅历数月，至是始克成材，可为将官，辅翼将军治理军政。其
难其慎如此。
非如中土将帅，不习武艺，不读兵书，有勇无谋，一时侥倖成名者可比。
况位尊爵崇，富贵已极，平日优干自奉，性耽安逸，不能与士卒同甘苦。无
事之时，只知酒色怡情、赌博逞志；及其临事，又复贪财惜命。如是人，谁
肯为之用哉？朝廷不知其暮气已重，以其老于军务，遇有战事，即饬其募勇
御敌。
其营中亦仿西法操练，奈非武备学堂出身，各营官皆未谙韬略又无胆识，
皆以钻谋为能事，不以韬钤为实政。是兵官不知战，安望教兵以战？纵有西
人为之教习，步伐确似整齐，枪炮亦皆命中，无非兵法之绪余耳。泰西兵官
云，其大要固不在此。练兵先须练胆，使其耳目习于种鼓旌旗之间而不乱，
必志安于斩刈杀伐之际而不慑。未经战阵之兵，虽训练娴熟，器械精利，一
旦猝临大敌，鲜不目骇心惊，手足无措，苟非将帅得人，法令严肃，未有不
鸟兽散者。故外国练兵，必设假敌与正军对列，互相攻击，出奇设伏，因地
制宜，一如交战状，俾习惯于平时。不如是，则临事仓皇，而欲战必胜、攻
必克也，难矣。
余于癸未年，曾将泰西水陆军学堂及技艺学堂章程大略缮呈醇贤亲王暨
曾忠襄、彭刚直，请于各省仿西法设水陆军武备学堂，选各营兵官身体精壮，
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年约三十余岁，能通书史而有胆，略者；又选曾习枪法、颇有胆识、年三十
左右，身体强壮之武科人员，分为二班。已通中西文学、算法者为第一班，
延武备学堂出身兼有阅历之师教之。不通泰西文学、算法者为第二班。先入
初学堂，延深通中西文学、算法之师教之。必如西士所云，要由武备学堂出
身，熟识武经七书、中外兵法、测算天文、地理图说及古今战阵胜负根源，
乃能鞠旅陈师，为三军之司命。
又于南北洋设水师学堂及练船，一切舟楫樯帆、测风防飓、量星探石、
枪炮命中，凡行船布阵一切诸大端，必须悉如泰西水师，事事精能。庶他日
敌船犯境，与其交仗，指挥操纵悉合机宜，不致临时手足无措，徒糜巨饷也。
盖泰西水陆军将帅，非由武备院韬略馆及水师学堂出身、并久历战阵、
资格极深者，不得任其职，所以当水陆提督者，皆老成、谋略优长之选，猶
备有参作数员，常与运筹决策，以资历练而审机宜。临敌之时，何处安营、
何处时剿、何处设伏、何处可断其粮道、何处可截其援师。地势敌情，了如
指掌，绘图遍示，使一军谙悉情形，有恃无恐，以故战胜攻取，如响应。岂
今日有勇无谋，不知天时地利之将，只驱士卒仅扎死寨、打硬仗，野战、浪
战者所能胜任乎！
呜呼！全军之性命系于将帅，将帅之存亡关于国家，可不慎欤？！故吾
谓练兵必先自练将始。
附录：薛叔耘星使《选将练后论：英德设课攻局防敌法》
西洋各国，陆军以德国为最胜，水师以英国为最精，固已然。不必英与
德也，余观各国营伍，无不步代整齐，操练精熟，多有一定步骤，非可尺寸
踰越。
其所以骤胜中国之故，厥有两端：
一则中国三代以前，文武原未尝分途，汉唐犹存此意，宋明以来重文轻
武，自是文人不屑习武，而习武者皆系粗材，积弱不振。外侮迭侵，职此之
由。泰西各国选将练兵，皆出学校。武备一院，选聪颖子弟读书十数年，再
令人位习练，虽王子之贵，皆视为急务。历练既深，又多学问，故无不精娴
韬略。夫西人选择精、读书久、阅历深而始能当一兵，其所以制胜者在此。
一隶营籍，则平日见重于闾里，如中国诸生之列胶痒；即年满告退，亦有半
饷以赡其它，所以能使乐于从事，不惮致其毕生之力，而将才亦因以辈出也。
一则兵事不尚空谈，贵乎实练。中国兵法之有专家，始于战国之时，厥
后汉之韩信、唐之李靖，皆有兵法传于世，盖此中窾要，非可卤莽，宜有心
得也。宋明以后，渐失其传，非乌合之众侥倖于一胜，即疲弱之卒糜饷于平
时耳。岳武穆不尽依古兵法，斯其天姿卓绝，非可强几。后惟戚�