按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页，按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页，按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部！
————未阅读完？加入书签已便下次继续阅读！
辛魍ā！�
“如果接下来几天还有这样多银子存进来的话，我们银行内的银库就要放满了，要启用在银行外面的专用银库了。”
李植点了点头。
岳善德有些担心地说道：“国公爷，虽说我们银行的钞票流通出去对百姓大有好处，但是我们买门面开银行，雇佣柜员验收银子，还要雇佣人员守卫银库，开销实在是不小啊！国公爷，我们的银行只有开销没有收入，一个月要花不少银子。”
李植笑道：“岳善德，你不要急。银行是赚大钱的买卖，此时我让你做的吸纳银子业务，只是一个开始，接下来我们要做的，才真正让银行成为区别于钱庄的结构。”
李兴好奇问道：“大哥，我们的银行除了发钞票，还能做什么？”
李植笑道：“我们要利用银行的给天津和山东的百姓发放贷款。”
众人听到这话都愣了愣，李兴好奇问道：“大哥，何谓贷款？”
李植说道：“李兴，你可知道印子钱？”
李兴答道：“我知道。一些钱庄借钱给小商贩经营小本生意，头日借次日还，或者月初借月末还。一吊钱借出去，一天就收四十文钱利息。若是说好借满一个月的，就是二、三百文钱的利息。”
李兴说的印子钱，就是明末出现的一种钱庄业务。这种业务类似于后世的担保贷款，但利息十分高，借款期限也短。只有一些急需本钱的小摊贩会去借这种钱，因为这种借钱借完了能还上的却不多，最后只有卖儿卖女还钱。
明末的印子钱与其说是一种金融业务，倒不如说是一种掠夺穷人的工具。
郑开成想了想，犹豫问道：“国公爷的意思是我们用存进来的银子经营印子钱业务？”
李植说道：“我们的业务看上去像印子钱，但不是做盘剥百姓的印子钱，我们的利息很低。我们要客户使用房产、田产或者地产抵押，然后把大笔的银子借给客户。借款期限可以长达一年、甚至三年。这样一些缺银子做买卖的生意人，就可以获得银子。”
郑开成笑道，说道：“我就说国公爷不会做印子钱那样的折寿买卖。国公爷说的，不太像印子钱，倒有点像当铺放款！”
明末的当铺是穷人借钱的常用渠道。所谓“富不离药铺，穷不离当铺”。当铺有上当、下当之分。上当收取典当者较为值钱的绸缎衣服，金银首饰，估价给钱。下当则连典当者的破旧衣服、锅碗瓢盆都收取，每次借给典当者几十文小钱。
李植笑了笑，说道：“银行和当铺看上去像，其实不像。当铺一般都是针对穷困小民，所以抵押物都是走投无路小民的生活用品。而我们银行要做贷款业务，则是主要针对有不动产抵押的客人。让客人把房产、地产或者田产抵押给我们借钱。”
李兴托着下巴想了想，说道：“大哥，说实在的。如果缺钱的人拥有房产、田产这种大件，干脆就卖掉筹钱了，不会拿到当铺或者我们银行来借钱。”
李植笑道：“我们能吸引百姓做不动产抵押贷款的根本前提，就是我们的利息很低。我们一年只收百分之五，也就是一两银子每年收五分的利息。”
“印子钱一个月的利息就高达二钱，我们只要印子钱五十分分之一的利息，当铺一月利息高达三分，我们只收当铺七分之一的利息。一年只要五分利息！”
众人听到这话，都是眼睛一亮。
李植笑道：“我们利息这么低，就会对拥有不动产的借款者产生极大的吸引力。毕竟临时去卖房卖田不容易出手，急着用钱的话，田产一下子就可能卖个低价，损失一、两成的价值。这样比较下来，缺钱时候找银行借钱，却只需要支付极低的利息，相当划算。”
李兴一拍手，突然间眉开眼笑起来，大声说道：“大哥这银行我看开得！我们大量吸收客户的银子，最不缺的就是钱。客户的银子存在我们银行里，使用权归我们。我们把这些银子以房产、田产和地产抵押的方式低息借出去，就能让钱生钱！我们的银行就能盈利了！”
“有这些地契、房契做抵押，我们也不怕客户还不上钱。”
李植笑道：“这种借款方式，我们以后就叫作贷款，又叫抵押贷款。关键在于我们的贷款利息极低，一两银子一年只有五分利息，不是高利贷！现在坊间里，百姓从有钱富户中借钱出来都要二分息，也就是一年百分之二十四的利息，远高于我们的贷款利息。对一些有志于经营工商业的人来说，我们的贷款一种非常友善的筹款方式。”
“而房产、田产之类的抵押物，也是许多百姓都拥有的。只要有自己的房子，就能向我们申请抵押贷款。就算自己的房子是租的，父母兄弟总有人有房产吧？都能作为抵押物像我们借款。”
“只要有好的项目，真的想借钱，这抵押物总是能找出来的。”
“这样一来，相信一些有本事懂得经营的百姓不会再为没钱开张而发愁。以后在天津和山东，只要有本事发展工商业的，都能从银行借到银子。这对于我们天津和山东的经济发展是大有好处的。”
众人听到李植的话，都十分兴奋。李植的不动产抵押贷款可以说是这个时代不曾有的业务，可以帮助无数经营实业的工商业人士。
岳善德舔了舔嘴唇，说道：“国公爷，我有个侄子颇会养鸡，在自家院子里养了上百只鸡，每个月能得几千枚鸡蛋。他总说没有本钱扩大经营。他家的院子在卫城里，再加上亲戚的院子，合起来也值百余两银子，如今看来，他可以向我们的银行申请贷款了！”
天津一带经过李植几年的管理，耕种面积不断扩大，百姓越来越富裕。对鸡蛋的需求日盛一日。如今这时候，鸡蛋的价格一天比一天高，会养蛋鸡的人才是很容易赚到银子的。
天津急需这些养鸡能手扩大生产，给市场上提供更多的鸡蛋。
李植笑了笑，说道：“好，说不定这就是我们第一个贷款客户！”
第五百八十七章 项目
三月二十日，设在天津卫城的津齐银行第二分行开张了。天津卫城的百姓们于是有了用银子换钞票的地方，十分踊跃。
这钞票缴税时候可以用一两钞票当一两二分银子用。无论是交田赋还是交商税，都可以用。前面换了钞票的百姓拿钞票去“税务局”缴税，发现确实好用，津国公的税务局确实认可这种钞票。
换句话说，这一两“钞票”看上去是一两，其实是一两二分银子。拿十两银子去换成钞票，立即就能赚二钱银子。于是来换钞票的人络绎不绝，很多人渐渐发现了这银票拿来当钱用也十分好使，商贾们都乐意接受这种钞票。
比起银子和铜钱，这钞票的使用和携带就方便多了。加上报纸大力宣传，天津的街头巷尾，越来越多的人开始使用津齐银行的“钞票”交易。
其实大明的商品经济发展到明末，已经十分需要一种方便易用的货币出现。宋朝时候纸币“交子”就曾经很成功。可见纸币的需求在民间实际上十分迫切，问题的关键还是在于发行方是否守规矩，是否滥发。
津国公李植的作风和威望摆在这里，让百姓十分相信津国公发行的钞票。
不仅如此，津齐银行还在三月二十日，推出了抵押贷款业务。
所谓贷款，无非就是用不动产抵押借钱。报纸当天在头版头条宣传了一阵，百姓立刻就明白过来了。报纸反复强调这一种贷款业务的特点——低息，反复强调一年百分之五的利息如何惠民。
渐渐的，有缺钱的商户开始来银行里咨询贷款事宜。
这么一问，就有不少人顺水推舟地将贷款办了。如今天津和山东的司法解释权都控制在李植手上，所以银行处理抵押事务也没有法律问题。津齐银行只要和贷款的商户签一份“合同”，就能把借款和抵押事宜全部搞定。
第一个成功贷款的是范家庄的一名猪倌。这猪倌本来在李植的国营养猪场干活，干了几年下来对养猪的事情已经得心应手，便琢磨出去自己开养猪场。这年头天津人一天比一天富裕，猪肉价格十分坚挺，养猪看上去是个包赚不赔的买卖。
养猪场需要建猪圈、买猪苗、买饲料，到处都要用钱，他正是缺钱的时候，听人说银行可以借钱，便找到了津齐银行。
他拿自家的小别墅做抵押，以市价七十两的价值抵押给银行，银行贷给他五十两银子——银行为了控制风险，只能贷出抵押物价值的百分之七十。银行毕竟做的是低息买卖，要防止房价大跌造成抵押物价值下降，导致坏账。
这名猪倌拿到贷款后，立即把他的小型养猪场开了起来。养猪场看上去十分顺风顺水，账单算一算，到生猪出栏时候这个猪老板能赚六十多两银子。这样的收入，比做猪倌是强多了。
猪老板的成功案例被和大力宣传了一番，于是来银行贷款的人越来越多。
津齐银行三月份最大的一笔贷款是贷给一个开明地主。
这个地主姓陈，没有功名，算是个小地主。他以前在青县一直贿赂官府吏员，所以也没有被吏员压上太多田赋，一直守着家族的祖业。当初李植均平田赋，他家的田赋因为本来就不曾免除，不存在刁民投献现象，所以反而没有影响。李植彻底控制天津后，他就开始主动向李植靠拢。
听说李植鼓励向银行贷款，鼓励开发水利，他干脆向李植贷款五千两银子，要在青县修建一个水库灌溉荒地一千五百亩。
如今整个天津在法庭的管理下，社会秩序十分井然。原先那种你做蛋糕我抢蛋糕，以权势夺取他人成果的社会风气完全被消除了。如今天津各地，不管是开明地主还是自耕农都掀起了水利建设的高潮。如今水利工程是谁建的，谁就能得利。
因此这个陈姓地主干脆贷款来建水利工程。
这五千两的水利设施也不是小事，涉及到买荒地，建水库，挖水渠，招募佃农耕种等一系列工作。这个陈姓士绅有备而来，聘请了几个富有经验的水利技术人员。岳善德和陈姓士绅聊了一个时辰，亲自拍板同意了这笔贷款。
贷款以陈姓士绅的田地做抵押。银行贷款部的评估师给一亩旱地作价十三两银子，最后让陈姓士绅拿六百亩旱田出来抵押。
贷款部雷厉风行，三月二十二日接到贷款需求，四月初一就办完手续，把贷款放了下去。陈姓地主立即开始雇人建水库，说要抢在九月冬小麦播种之前把水库和水渠建起来。
这个水利工程也被当成典型案例，在上报道了。于是四月份津齐银行收到不少地主和自耕农，甚至佃农的建水利工程的贷款需求。其中不少都是可操作性很高的工程。
甚至有七个小地主要联名借四万两银子建水陂，灌溉田地。
为了评估这些项目，李植甚至专门跟在山东搞水利的靖一善要来了五个老技术员，作为水利工程贷款的评估师。
不光是水利工程贷款项目很多，各种养殖业，建筑业和传统手工业的贷款需求也很旺盛。如今天津一镇的百姓收入一年比一年高，各种产品的需求都上来了，正是一些有技术的人才扩大经营的好机会、