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“朕首先举个例子，譬如一个大家庭，兄弟十人，长大之后都分家了，各自有了小家庭，十户家庭的生活状况不一样，其中的老大家境很好，特别的富裕，其余的九家，时常会遇见诸多的困难，或者是断粮了，或者是银子不够用了，等等的情况，于是这九户家庭，时常向老大求助，或者是借银子，或者是借粮食，度过难关之后，还上了银子和粮食，如何的还银子和粮食呢，借了一两银子，则还上了一两一厘的银子，以表示感谢，借了一石粮食，则多还一斗的粮食表示感谢。”
“这种情况可以循环往复，某家有困难了，就可以去找老大借银子借粮食，度过难关，这种情况，诸位也应该是见过的，很是正常。”
“朕要特别强调的是，若是没有了老大的支撑，某家困难之后，借不到银子或者是粮食，那就可能迈步过去这个坎，等待这个家庭的会是什么命运呢，或许这个家庭就此倒下了，一蹶不振了，此等的情况，更是简单，崇祯初年的时候，大量流民的出现，也就是这等的情况。”
“或许有人要说了，这个老大也太富裕了吧，难道就如此的有钱，就不害怕人家借了没有银子和粮食来归还吗，那好，朕就按照这个思路来说，若是没有如此富足的老大，但有一种情况可以出现啊，那就是老大出面，让所有的家庭，将暂时不用的银子和粮食存起来，集中到一个地方，如此的情况之下，若是哪一家遇见了困难，一样可以去借银子借粮食，岂不是也能够解决遇见的诸多困难吗。”
“听到这里，诸位应该能够清楚了，这个老大，就是这个大家族的基石，他起到的最大作用，就是完全稳定这个家族，让家族不管遇见什么困难，都能够在众人的帮助之下，渡过难关，老大发挥出来的作用巨大啊。”
“朕说到的这个老大，就是银行。”
“诸位可以想想，我大晋朝廷正在鼓励商贸的发展，做生意是需要银子的，没有银子的支撑，肯定是做不下去的，若是这个时候，银行出现了，集中了所有人的财富，来帮助那些遇到困难的商贾渡过难关，而这些商贾在走出困境之后，归还银子，并且还要支付一定的费用，这岂不是能够让商贾很好的发展下去，不至于时常出现倒闭的危险。”
“商贾发展了，能够起到什么作用呢，作坊扩大了，需要更多的老百姓去做事情，老百姓在作坊里面做事情，拿到了银子，就能够维持生活，就能够养活家人，朝廷可以从商贸的交易之中，得到赋税，如此的情况之下，岂不是稳定了一大片。”
“相反，若是这个银行不存在了，商贾遇见了困难，借不到银子，等待的就是倾家荡产，甚至无法支付做事情的老百姓工钱，这会出现什么样的情况，造成一大片的不稳定，商贾自身没有银子了，作坊垮掉了，做事情的老百姓拿不到工钱，生活一样难以维持，至少难以过上稳定的日子。”
“说到这里，朕相信诸位都明白了，银行的作用是巨大的，能够保证我大晋王朝的稳定，能够促使我大晋王朝飞速的发展，更加能够规范我大晋王朝的商贸秩序。”
“再来看统一的发行纸币，有了银行的支撑，特别是存在银行里面的巨大的财富来支撑，统一发行纸币，就顺理成章了，银行是朝廷直接办的，也就是朝廷和银行来承担纸币的信用，做生意需要大宗的金银交易，若是从银行里面每次都取出来那么多的金银，多不方便，换成了同样价值的纸币，岂不是方便很多了。”
“当然，朕需要特别强调的一点，那就是信用的问题，不管是朝廷和银行，还是商贾，必须要有信用保证，朝廷和银行是不用说的，若是乱来了，恐怕会导致王朝的覆灭，至于说商贾不讲信用，面临的不仅仅是倾家荡产，还有律例的责罚…”
大殿里面非常的安静，众人听得非常仔细，如此简单明了的解释，谁都能够听懂，这么长时间过去了，众人终于明白银行的作用了。
有了这样的理解，谁还会不支持创办银行呢，至于说统一发行纸币，有了朝廷和银行的保证，也就不用有着太大的担心，当然，诸多的官吏也是明白的，就算是纸币出现了问题，大殿内外的这些官员，是不会出现生活困难的情况的。
第一千二百六十九章 创办银行与发行纸币（3）
创办银行和发行纸币的任务，很快开始落实了，朝廷发出了圣旨，朝廷由尚书令、内阁首辅朱审烜，中书令、内阁次辅杨嗣昌统领，户部尚书苏天浩具体负责统一发行纸币的事宜，户部右侍郎宋思军具体负责创办银行的事宜，朝廷也做出来了决定，在东城的紧靠着光禄寺原大明所属的东厂，改为京城银行总部所在地，发行纸币的机构，设立在武英殿里面。
相关的要求，苏天成也详细说了，特别是对纸币的要求，必须是不能够被轻易模仿的，必须要有朝廷特有的印迹，而且还要能够压出来暗花，这种技能，兵工厂里面的少数几个工匠，是能够掌握这项技术的。
大晋朝廷的百姓还是非常淳朴的，商贾也没有到那么奸诈的地步，但苏天成可不敢保证，随着商贸的发展，人们的思想会慢慢出现变化，许许多多负面的事情，都会逐步显现出来，所以说，加大教育的力度，让人们按照儒家思想的要求来办事情，官府也在这方面下功夫，恐怕才是最好的办法。
统一发行纸币的任务，可以由各级的官府直接来办理，而且这也是阶段性的事宜，一旦真正的让纸币在市面上流通了，绝大部分的事情，就都转到银行里面去做了，但创办银行的事宜，官府是没有办法承办下来的，要知道朝廷的要求是不一般的，所有的府州县都必须要创办银行，只是规模的大小不一样。譬如说京城和南京这样的地方，至少需要办两家的银行。至于说有些规模很小的县，有银行这样的机构就可以了。
有关银行运作的诸多细则，苏天成是亲自审定的，随着讨论的深入，朱审烜、杨嗣昌、范景文、苏天浩和宋思军等人，几乎都要成为专家了，每一条的细则，都是经过了反复的讨论和激烈的争论的。
各地的巡抚更是高度重视创办银行与统一发行纸币的事宜。
苏天成在皇极殿的讲话。被制成了圣旨，明发各府州县。
也就是在这个时候，省一级的相关机构，也在进行着变革，原来的布政使司撤销了，职能归于巡抚衙门，提刑按察使司保留了下来。职能得到了进一步的加强，都指挥使司也撤销了，军队由朝廷统一指挥，相关治安方面的职能，划归巡抚衙门直接负责。
经过了这样的变革，巡抚衙门的职能异常的清晰。直接负责国计民生的所有事宜，除开司法这一块不能够直接干涉。
此外，每个省增加了都察院的分支机构，直接归都察院领导，地方巡抚不得干预。分支机构的主要责任，就是监督官府是否正确履职。直接清查官吏的不法行为。
银行是否能够一炮打响的关键，还是在于诸多的士大夫和商贾。
老百姓是没有那么多银子的，就算是有少量的银子，也是小心翼翼的存在家里，肯定是不会轻易拿进银行去存着的，因为他们不放心，只有在纸币完全在市面上流通，黄金白银基本退出来之后，恐怕老百姓才会将白银存进银行里面。再说了，黄金白银作为交易的货物，一样是有着重大作用的，同样能够在市面上流通。
另外一个关键，就是银行里面办事的人员。
有关银行的办事人员，如何确定身份的事宜，也产生了很大的争议，除开苏天成，所有人都认为，银行必须要确立品秩，所有人都是朝廷的官吏，这就好比是每个府州县的府库，不管是存放黄金白银，还是存放粮食的地方，都是官吏直接负责的。
苏天成清楚，官办的银行，才有生存之道，特别是在创办的初期，所以在这个问题上面，他让步了，而且银行的行长直接有户部右侍郎兼任，各地的银行，也必须是官员直接兼任银行的行长，必须是朝廷的正式官员。
作为主要负责的宋思军，考虑的更加的仔细，也是最为忙碌的人，不仅仅是银行的人选问题，包括银行创办起来之后，必须要能够储存足够的黄金白银，这样银行才能够真正的支撑下去，也才能够起到稳定大局的作用。
对于皇上的有些观点，宋思军虽然是坚持自身的看法，但也是必须要遵从皇上做出来的决定的，譬如说将银行的职责与统一发行货币彻底的捆绑起来，经过了仔细的思考之后，宋思军举得这的确是有道理的，若是不能够将两者彻底的捆绑起来，估计银行的创办和统一纸币的事情，都会遇见很大的困难。
至于说皇上提议银行不要进入到官府机构之中，着对面宋思军是坚决不同意的，甚至于朱审烜等人一道，在乾清宫与皇上发生了激烈的争执，一直都是从事商贸交易和管理的宋思军很清楚，银行必须要有官府的外衣，尽管说所从事的近乎于商贸活动，但失去了官府的直接支持，很多事情不好办理，也更加的不好管理。
作为这个时代的人，宋思军在商贾之中，是异常的出类拔萃了，但在认识方面也是存在局限的，加之如今官本位的思想是非常严重的，譬如宋思军这等的身份，没有经过科举考试，但却成为了大晋朝廷正三品的户部右侍郎，若是在大明朝廷，根本就不可能发生这样的事情，就算是堆出来银子买到了一个低品秩的官帽子，也是被人看不起的。所以在宋思军的内心，有着感恩的思想，做任何的事情，都是要拼命的，都是要做到最好的，尽管说宋思军本人的能力，得到了朝廷上下官吏的一致认可。
发行纸币与创办银行是否能够成功，很大的程度上面，得益于士绅富户与商贾的支持，朝中的官吏是不用说的，必须要带头，一旦朝廷开始统一发行纸币了，朝中官吏领取的俸禄，就全部都是纸币了，而且官吏家中的黄金白银，还要存进银行里面去。
朝中的官吏开始使用纸币，这能够以最快的速度推开纸币的发行，一旦老百姓看见官员老爷都在使用纸币了，他们一样会跟着用，至于那些商贾，嗅觉最是敏锐，而且商贾也实实在在能够从使用纸币之中，感觉到莫大的方便。
从这个层面来比较，难度稍微大一些的恐怕是创办银行的事情。
说一千道一万，银行必须要用人将黄金白银存进去，而后才是将纸币存进去，如此银行才有可能开展全面的存贷义务，赚取中间的差价，早起的银行主要也就是发挥这方面的作用，至于说银行做大做强之后，发挥出来举足轻重的作用，那是今后考虑的事情了。
故而宋思军是必须要考虑这等问题的。
这也是宋思军的优势，这么多年过去了，几十年的商贸生涯，包括后来管辖诸多的商贸，宋思军有着非常广泛的人脉，在商贾之中是有着不一般的影响的，这次出任了朝廷户部右侍郎之后，在商贾之中更是有着不一般的威望了，加之宋思军做事情灵活，兼顾到商贾的利益，与众人的关系都是处理的很好的，这一次创办银行，宋思军当然需要争取到商贾的支持。
几个最大的商贾，早就表态了，因为宋思军和他们一起商议了银行创办的原因和诸多的细节，要知道在大明朝的时候，商贾是没有多大地位的，除非是官商结合，拥有了士大夫和读书人的身份，但这样的商贾毕竟不是很多，而且士绅富户重点还是以